台灣金融圈不只在等待登陸的「MOU門票」，更一窩蜂搶著考「中國金融證照」。登陸考照，有哪些陷阱與挑戰？

MOU效應在金融業延燒，台灣的金融業人才，也開始積極準備參與大陸市場。最明顯的熱潮，反映在中國金融證照考試上。

「你考過了沒？」頓時成為證券、銀行、保險業的流行問候語。

根據代辦機構估計，往年台灣報考大陸金融業相關證照，總人數均不足千人。去年首度破兩千，今年下半年後，報名人數更可望超過五千人。相當於每三十個金融業員工中，就有一人報考大陸的金融相關證照。

隨著兩岸金融往來日趨開放，赴大陸考金融證照的台灣金融業員工，不只報名人數以倍數成長，結構也從重點培訓的高階主管，向下擴散到基層主管和一線員工。

以上月底放榜的中國「期貨業從業人員資格考試」為例，單單寶來曼氏期貨一家，從副總到一線營業員，就有超過五十名員工報考，更創下二十人同時上榜的紀錄。

門票在手，進可攻，退可守

台灣金融業員工，為何甘願犧牲休假背簡體中文教材，甚至自掏腰包赴大陸考證照？「一張證照，進可攻、退可守。」永豐金證券忠孝分公司業務副科長林偉麒，一語道出動機。

林偉麒不諱言，金融人的天性就是跟著機會和金流走。二○○七年大陸股市大漲，他就看到對岸證券業市場的潛力。當時兩岸金融往來仍封閉，林偉麒已經考 取大陸證券從業員資格。他做好心理準備，先爭取國內業者外派大陸的職缺，但如果看不到台灣業者赴大陸營業的機會，就去大陸券商應徵。

而本土金融業者，隨著MOU簽訂在即，紛紛為西進摩拳擦掌，對員工考大陸金融證照的態度，也產生大轉變。從過去的消極應對、提防對岸挖角，轉為積極鼓勵，成為國內人才赴大陸考證照的推手 。

業者甚至比員工還心急。富邦證券今年六月，就開設專攻大陸「證券業從業人員資格」考試的「黃埔一期」特訓班。外聘講師、免費提供教材之外，若考上，還會補貼部份機票、食宿費用。

金融資歷超過十五年的富邦期貨資深專案經理簡春旺，就是「黃埔一期」的優秀畢業生。除了已有期貨從業資格外，還同時考取大陸的證券交易和基金投資從業資格。

「未來中國證券市場一定會開放，只是時間早晚的問題，」簡春旺說，「相關證照已是到大陸執業的必備門票，愈早拿到愈好。」

錄取率未超過三成

寶來曼氏期貨副董事長周筱玲分析，本土金融業，如今一方面等待大陸業務的「MOU門票」，一方面也開始積極搶攻登陸人才的「證照門票」。「證照取得 數」如今成為本土金融業西進競爭的新戰場，以證券業為例，除富邦證券外，永豐金證券、凱基、統一證，也針對基層主管和員工，提供大陸金融證照考試的課程和 教材，甚至還有獎勵。

要考到一張大陸證照，其實並不簡單。林偉麒笑著分享自己的考試經驗，「雖然大都是背（教材）就好了，但是一到考場，就會緊張起來。」

林偉麒當初隻身坐飛機到福州考證照，一進考場，看到等候區滿滿的是大排長龍的大陸考生，手中拿著畫著密密麻麻線條的參考書。

大陸金融證照採用類似托福的機上考試，林偉麒坐到電腦前，又盯著簡體字考題共兩個小時。「那時候真的能感覺到，大陸原來是一個完全陌生的競爭環境，頓時能體會台商隻身打拚的辛苦。」

證照種類繁多，慎選報考

競爭激烈下，台灣人近兩年赴大陸考取金融證照，錄取率一直未超過三○％。補教業和代辦機構因此各出奇招。有的號稱找來命題委員，考生出團到大陸，先上兩天「重點複習」，保證上榜。有的則標榜能直接用「推薦甄試」方式，不用考試，就能取得證照。

但是補教業者參差不齊，大陸各政府機關、民間協會發行的相關證照更琳瑯滿目，簡春旺建議金融同業，一定要依照自己的專業和預計到大陸從事的工作，慎選報考。

中華國際專業人才網總經理李雯萱指出，大陸金融相關的「有效證照」，主要分為兩大類：專業程度較高的「執業資格」，和業務員層次的「職業資格」。

前者是由銀監、保監、證監三會下轄的產業協會發行，專業程度較高，是全國性執照。考試取得資格並通過審核或受聘於當地一段時間，就能在大陸的銀行、保險公司或券商從事特定專業業務（見表）。

後者則是由大陸人力資源及社會保障部（前身為勞動部）發行，屬於從事金融基層相關工作的資格。

李雯萱表示，與金融行業相關的職業資格，主要有「理財規劃師」、「信用管理師」和「金融事務師」三種，對應的工作分別是理專、後台風控和一般櫃員等工作。除了銀行理專，理財規劃師也可以在投顧公司工作。

不過要注意的是，有的補習班代辦的職業資格是地區性的，只適用於特定省或市。台灣人要注意報考「部」、「京」等級的，才能通用全國。不過職業資格也 還有分五級，各金融機構對應徵人員的證照要求不同，報考證照最好先詢問有實際大陸工作經驗的同事，或找專業機構諮詢。以免在部份不肖代辦機構的花言巧語 下，花了冤枉錢，卻對大陸求職沒有任何幫助。

作者：張翔一　出處：天下雜誌 433期

相關金融類證照介紹：理財規劃師證照、保險經紀人證照、金融事務師證照、國際商務師證照