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保險經紀從業人員資格考試大綱

保險經紀從業人員資格考試大綱



保險經紀從業人員資格考試大綱

第一部分 保險原理與實務(60%)
保險經紀人證照保險經紀人證照


一、保險原理

包括保險概述、保險合同、保險的基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。其具體考試內容和要求如下:

(一)保險概述

1.保險的要素與特征
掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特征;了解保險與相似制度聯系與區別。

2.保險的分類
了解保險的主要分類標準;掌握各保險分類標準下的保險種類。

3.保險的功能
掌握保險保障功能、資金融通功能和社會管理功能。

(二)保險合同

1.保險合同的特征與種類
掌握保險合同的含義、保險合同的特征以及保險合同的種類。

2.保險合同的主體與客體
掌握保險合同的主體;了解保險合同的客體。

3.保險合同的內容與形式
掌握保險合同的內容;了解保險合同的形式。

4.人壽保險合同中的常見條款
掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復效條款、自殺條款、不喪失價值條款、貸款條款和自動墊繳保費條款;了解戰爭條款和保險單轉讓條款。

5.保險合同的一般法律規定
掌握保險合同的訂立、保險合同的效力、保險合同的履行、保險合同的變更、保險合同的解除、保險合同的終止、保險合同的解釋和解決保險合同爭議方式。

(三) 保險的基本原則

1.保險利益原則
掌握保險利益及其成立的條件、主要險種的保險利益以及保險利益的時效;了解保險利益原則存在的意義。

2.最大誠信原則
了解最大誠信原則及其存在的原因;掌握最大誠信原則的基本內容、違反最大誠信原則的表現和法律后果。

3.近因原則
掌握近因原則的含義以及近因認定與保險責任的確定;了解近因原則的典型應用案例。

4.損失補償原則
掌握損失補償的基本原則和損失補償的派生原則;了解損失補償原則的意義。

(四)保險費率厘定原理

1.財產保險的保費厘定原理
掌握保險費和保險費率的含義;掌握保險費率的厘定原則、純保險費率、附加保險費率和營業保險費率的厘定原理。

2.人壽保險的保費厘定原理
掌握影響人壽保險費率的因素;了解生命表、基本利息的計算、確定年金的計算、生命年金的計算、人壽保險躉繳純保費的計算、人壽保險年繳純保費的計算、人壽保險營業保費的計算和人壽保險責任準備金的計算。

(五) 保險公司業務管理

1.保險公司的投保業務管理
掌握投保服務和投保選擇。

2.保險公司的承保業務管理
了解承保的內容、承保工作的程序和續保。

3.保險公司的防災業務管理
掌握保險防災的概念、保險防災的內容和保險防災的方法。

4.保險公司的理賠業務管理
掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則;了解保險理賠的程序。

(六)保險市場

1.保險市場概述
掌握保險市場的含義和保險市場的特征;掌握保險市場的模式和保險市場的機制。

2.保險市場的供給與需求
掌握保險市場供給的概念和保險市場需求的概念;了解影響保險市場供給的因素、保險商品供給彈性、影響保險市場需求的主要因素和保險商品需求彈性。

3.保險市場供給主體
掌握保險市場的供給者、保險公司業務范圍與核定以及保險市場中介。

4.再保險市場
了解再保險市場的含義、我國再保險市場和國際再保險市場的概況。

5.中國保險市場的歷史沿革
了解新中國保險業的誕生、國內保險業的恢復、我國保險市場的開放以及加入世貿組織與中國保險業發展。

(七)保險監督管理

1.保險監督管理概述
掌握保險監督管理的概念、保險監督管理的必要性、保險監督管理的目的、保險監督管理的原則和保險監督管理的方式與監督管理目標模式。

2.保險監督管理內容
了解償付能力監督管理和市場行為監督管理。

3.保險監督管理方法
掌握現場檢查和非現場檢查。

二、保險實務

包括財產保險實務、運輸工具保險實務、貨物運輸保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其具體考試內容和要求如下:

(一)財產保險實務

1.財產保險概述
掌握財產保險的概念、財產保險的特征和財產保險的種類。

2.企業財產保險
掌握企業財產保險的保障范圍、企業財產保險的保險責任和附加責任、企業財產保險的保險金額、企業財產保險保險費率的影響因素和企業財產保險的賠償處理;了解企業財產保險基本險的除外責任和企業財產保險綜合險的除外責任。

3.家庭財產保險
掌握家庭財產綜合保險、家庭財產兩全保險和家庭財產附加險(盜搶險)。

4.機器損壞保險
掌握機器損壞保險的概念、機器損壞保險的特點、機器損壞保險的保險標的、機器損壞保險的保險責任、機器損壞保險的保險期限、機器損壞保險的保險金額、機器損壞保險的保險費率和機器損壞保險的賠償處理;了解機器損壞保險的除外責任。

5.利潤損失保險
掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特征、利潤損失保險的保障項目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費率和利潤損失保險的賠償處理;了解利潤損失保險的除外責任。

(二)運輸工具保險實務

1.機動車輛保險
掌握機動車輛保險及其特征、機動車輛保險的險別、機動車輛保險的保險責任、機動車輛保險的保險金額和賠償限額、機車輛保險的保險期限、機動車輛保險的保險費、機動車輛保險的無賠款優待、機動車輛保險的核保和機動車輛保險的賠償處理;了解機動車輛保險的除外責任。

2.船舶保險
掌握船舶保險的概念和種類;了解遠洋船舶保險的保險責任、遠洋船舶保險的除外責任、遠洋船舶保險的保險期限、遠洋船舶保險的免賠額規定、遠洋船舶保險海運條款、遠洋船舶保險的賠償處理、沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任、沿海內河船舶保險的除外責任、沿海內河船舶保險的保險金額和沿海內河船舶保險的賠償處理。

3.飛機保險
掌握飛機保險的概念和種類;了解飛機保險的保險金額、飛機保險的保險費率和飛機保險的賠償處理。

(三)貨物運輸保險實務

1.國際貨物運輸保險
掌握海上運輸貨物保險基本險的保險責任、海上運輸貨物保險附加險的保險責任、海上運輸貨物保險的保險期限、海上運輸貨物保險的保險金額、海上運輸貨物保險的保險費、海上運輸貨物保險的賠償處理、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸保險和國際多式聯運保險;了解海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任。

2.國內貨物運輸保險
了解國內貨物運輸保險的概念;掌握國內水路、陸路(公路、鐵路)運輸貨物保險和國內航空運輸貨物保險。

(四)責任保險實務

1.責任保險概述
掌握責任保險的概念和責任保險的種類。

2.產品責任保險
掌握產品責任保險的概念和產品責任保險的內容。

3.雇主責任保險
掌握雇主責任保險的概念;了解雇主責任保險的內容。

4.公眾責任保險
掌握公眾責任保險的概念;了解公眾責任保險的內容。

5.職業責任保險
掌握職業責任保險的概念和職業責任保險的內容。

(五)信用和保證保險實務

1.信用保險
掌握信用保險的概念、一般商業信用保險、投資保險和出口信用保險的概念;掌握出口信用保險的經營特點、出口信用保險的種類、短期出口信用保險和中長期出口信用保險。

2.保證保險
掌握保證保險的概念;了解保證保險與信用保險的區別、合同保證保險、產品質量保證保險和忠誠保證保險。

(六)工程保險實務

1.工程保險概述
掌握工程保險的概念、特征以及工程保險的類型。

2.建筑工程保險
掌握建筑工程保險的適用范圍、建筑工程保險的保障對象、建筑工程保險的保險責任、建筑工程保險的附加險、建筑工程保險的保險期限、建筑工程保險的保險金額、建筑工程保險的保險費率、建筑工程保險的賠償處理;了解建筑工程保險的除外責任。

3.安裝工程保險
掌握安裝工程保險保險金額的確定;了解安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任以及安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任。

(七)特殊風險保險實務

1.航天保險
掌握航天保險的保障范圍和航天保險的保險種類;了解航天保險的保險責任、航天保險的除外責任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。

2.核電站保險
掌握核電站保險的概念、特點以及核電站保險的種類;了解核電站保險的保險責任、核電站保險的除外責任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。

3.海洋石油開發保險
掌握海洋石油開發保險的概念及其種類;了解海洋石油鉆井平臺保險和井噴控制費用保險。

(八)人壽保險實務

1.人壽保險概述
掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點和人壽保險的分類。

2.普通人壽保險
掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

3.新型人壽保險業務
了解分紅保險、投資連接保險和萬能保險。

4.團體人壽保險
掌握團體保險概念、特征和團體人壽保險的主要險種。

5.人壽保險的核保與核賠
了解人壽保險核保和人壽保險核賠。

(九)意外傷害保險實務

1.意外傷害的界定
掌握意外傷害的定義、意外傷害的特征以及意外傷害保險的可保風險。

2.意外傷害保險的種類
了解個人意外傷害保險和團體意外傷害保險的內容。

3.意外傷害保險的內容
掌握意外傷害保險的保險責任和意外傷害保險的給付方式。

(十)健康保險實務

1.健康保險概述
掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特征。

2.健康保險的種類
了解個人健康保險和團體健康保險的內容。

3.健康保險的常用條款
掌握個人健康保險的常用條款和團體健康保險的常用條款。

(十一)再保險實務

1.再保險概述
掌握再保險的概念、再保險的特征和再保險的作用。

2.再保險的業務種類
掌握比例再保險和非比例再保險。

3.再保險業務的安排方式
掌握臨時分保、預約分保和合同分保。

4.再保險合同
掌握再保險合同的概念和比例再保險合同的基本條款;了解非比例再保險合同的基本條款。

5.再保險業務管理
了解分入再保險業務管理和分出再保險業務管理。

第二部分 保險經紀相關知識及法規(40%)

一、保險經紀相關知識

包括保險經紀人概述、保險經紀業務運作、保險經紀機構的監管、保險經紀從業人員職業道德與執業操守、風險管理基礎、個人與家庭風險管理、企事業單位風險管理、保險業務風險管理、市場營銷基礎知、財會基礎知識、稅收基礎知識、金融基礎知識和法律基礎知識。其具體考試內容和要求如下:

(一)保險經紀人概述

1.保險經紀人的概念
掌握保險經紀人的定義、保險經紀人的組織形式;了解保險經紀人的產生與發展。

2.保險經紀人的特點及分類
掌握保險經紀人的特點、保險經紀市場的特征和保險經紀人的主要分類。

3.保險經紀人的作用
了解保險經紀人的宏觀作用和保險經紀人的微觀作用。

(二)保險經紀業務運作

1.保險經紀業務內容
掌握保險經紀業務范圍、財產保險經紀業務、人身保險經紀業務和再保險經紀業務

2.保險經紀業務程序
掌握展業宣傳、確定客戶基礎和簽訂委托協議書、提供防災防損和風險管理咨詢、制定保險方案、詢價并確定最終保險人、協助索賠;了解投保實務操作和客戶關系管理。

3.保險經紀人對保險人的選擇與評估
掌握保險經紀人對保險人的評估和對保險公司財務穩定性的評估方法。

(三)保險經紀機構的監管

1.保險經紀機構監管概述
掌握監管目標、監管主體、監管手段和監管方式。

2.機構監管
掌握設立監管、變更和終止監管。

3.資格監管
掌握從業資格和執業證書以及高級管理人員任職資格監管。

4.經營規則和監督管理
掌握經營規則和監督管理。

5.保險經紀機構的法律責任
了解保險經紀機構的行政責任、保險經紀機構的民事責任和保險經紀機構的刑事責任。

(四)保險經紀從業人員職業道德與執業操守

1.職業道德概述
掌握職業道德的含義和職業道德的特征。

2.保險經紀從業人員職業道德的基本要求
掌握守法遵規、誠實信用、專業勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭和保守秘密。

3.保險經紀從業人員的執業操守
了解執業準備、執業過程和執業活動等內容。

(五)風險管理基礎

1.風險概述
掌握風險的含義、風險的種類和風險的特征

2.風險與保險
掌握風險的構成要素、風險與保險的關系;了解大數法則在保險中的應用。

3.風險管理
掌握風險管理的含義、風險管理的目標和范圍、風險管理的成本和風險管理的方法;了解風險管理的歷史演變。

4.風險管理過程
掌握風險識別、風險估測、風險評價和選擇風險管理技術;了解風險管理效果的評估。

(六)個人和家庭風險管理

1.個人和家庭風險管理實務
掌握風險的識別和估測、運用非保險工具進行個人和家庭風險管理和運用保險工具進行個人和家庭風險管理。

2.個人和家庭風險管理案例
了解風險管理技術在個人和家庭風險管理中的運用。

(七)企事業單位風險管理

1.企事業單位風險管理實務
掌握風險的識別、風險的估測、運用非保險工具進行企業風險管理以及運用保險工具進行企業風險管理。

2.企業風險管理案例
了解風險管理技術在企業風險管理中的運用。

(八)保險業務風險管理

1.保險業務風險管理概述及流程
掌握保險業務風險和保險業務風險管理流程。

2.我國保險公司保險業務風險管理
掌握保險公司整體風險管理的具體內容;了解我國保險業務風險管理中存在的問題以及保險業務風險管理現狀對我國保險業發展的影響。

3.再保險業務風險管理
掌握再保險業務風險管理的含義、再保險整體風險管理的主要技術、再保險分出業務的風險管理以及再保險分入業務的風險管理。

(九)市場營銷基礎知識

1.市場營銷概述
掌握營銷的基本概念;了解市場營銷管理、市場營銷信息系統與營銷調研和市場營銷環境。

2.市場細分與目標市場選擇
掌握市場細分的基本概念、市場細分的步驟和目標市場選擇策略。

3.市場營銷戰略與策略
了解市場營銷戰略和市場營銷策略。

4.保險營銷概述
掌握保險營銷的基本概念和保險營銷渠道;了解保險產品定價與客戶管理以及保險營銷戰略與策略。

(十)財會基礎知識

1.會計核算基礎
掌握會計的定義與作用、會計核算的基本前提以及會計要素與會計等式。

2.會計核算的一般過程
掌握會計科目的設置和借貸記賬法。

3.財務會計報告
了解財務會計報告的編制要求、資產負債表、利潤表、現金流量表以及利潤分配表。

4.財務管理
掌握財務管理的概念;了解保險公司的財務管理。

(十一)稅收基礎知識

1.稅收概述
掌握稅收的定義和稅收的特征。

2.稅制要素
掌握稅制的基本要素和稅制的其他要素。

3.稅收體系
了解稅收分類和我國現行稅收體系。

4.保險企業相關稅收
了解營業稅、印花稅、企業所得稅、外商投資企業和外國企業所得稅以及個人所得稅。

(十二)金融基礎知識

1.金融基本概念及范疇
掌握貨幣與信用的含義;了解貨幣市場與資本市場、金融工具和證券定價。

2.金融機構和金融市場
了解銀行體系、非銀行金融機構、金融市場的分類和金融市場的功能。

3.利息與利率
掌握利率的含義、種類、利率的作用和利率風險。

4.外匯與匯率
掌握外匯基本概念;了解外匯市場與匯率制度、匯率的決定、匯率的作用和匯率風險。

(十三)法律基礎知識

1.民事法律制度
掌握民法的一般規定、民事主體制度和代理制度;了解民事責任的基本含義。

2.合同法概述
掌握合同法的一般規定、合同的訂立及效力、合同的履行、合同的變更、轉讓及終止;了解相關合同類型及違約責任。

二、保險經紀相關法規

包括中華人民共和國保險法。其具體考試內容和要求如下:

1.保險法總則
掌握保險的概念、保險法的立法目的、保險法的基本原則以及保險法的適用范圍。

2.保險合同
掌握保險合同的一般規定、財產保險合同和人身保險合同。

3.保險公司
掌握保險公司的組織形式、保險公司的設立、保險公司的變更和保險公司的破產。

4.保險經營規則
掌握保險公司的業務范圍、保險公司的準備金、保險公司的償付能力、再保險安排、保險公司的資金運用和對保險公司及其工作人員行為的限制。

5.保險業的監督管理
掌握對保險公司的監督檢查、對保險公司的整頓、對保險公司的接管和保險公司的精算和財務規定。

6.保險代理人和保險經紀人
掌握對保險代理人和保險經紀人的相關規定。

7.相關各方的主要法律責任
了解投保方的主要法律責任、保險代理人或保險經紀人的主要法律責任以及保險人及其工作人員的主要法律責任。

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